作为无锡市名优律师人才培养对象第二层次的优秀骨干律师之一,我参加了9月3日至11日在中国政法大学举办的2018年度第二批无锡市名优律师人才培养研修班。名优律师人才培养研修班,今年已是第三届,课程设置首次超过了七天,内容丰富,可操作性强。我作为无锡市中小微企业法律服务团长,在研修过程中,更多地是结合了无锡市中小微企业法律服务这一课题进行学习和交流的。

   

无锡作为工业经济强市,2017年跨过了GDP万亿这一门槛,而中小微企业工业产值占据了重要的数据。我结合此次培训课程,整理和思考,我认为公益化和专业化的法律服务,是助推无锡中小微企业可持续发展的重要方面。

自开通咨询热线以来,至今已接听咨询电话一千多个,电话咨询主要涉及婚姻家庭、邻里纠纷、消费维权等方面的法律事务。大部分咨询为广大群众日常所涉及的基本法律事务,包括离婚纠纷,赡养纠纷等,还处理了部分有典型性的新型法律事务。例如胡某诉亚马逊网购平台消费者权益纠纷一案为消保法修改后的无锡网购索赔第一案。“8868公益法律咨询平台”接听群众咨询后,安排专业律师与当事人对接,最终法院基本采纳了律师“退一赔三”的观点。该案当时被广大媒体报道,获得了良好的社会效应。

8868平台还新创公益指导调解处理法律事务的方法解决一些法律纠纷,例如李女士空调索赔纠纷索赔案。8868平台经过与李女士的多次电话交流以及当面交谈,并查阅了李女士手里所持有的证据材料,专业律师发现李女士与空调店销售员针对该机型是否有“新风功能”的情况在微信中进行过反复讨论和确认,空调店销售员在微信中反复明确表示肯定有此功能。基于空调店负责人态度较好,而如坚持假一赔三的方案,则可能会产生民事诉讼,考虑到民事诉讼对当事人的成本较高,并将耗费较多的时间、精力,律师建议李女士与空调店进行协商,最终在平台律师的指导和帮助下,李女士经过与门店经理、公司法务、大区经理等几轮协商,双方达成和解协议,已经安装好的整套设备(价值8.2万)归李女士所有不再退还,空调店再补偿李女士16万元款项。本案,最终以双方协商和解方式结案,当事人李女士对此结果非常满意。8868平台的持续法律指导成为群众维权过程中强大的后盾支持,并且切实可行的协商指导也为她们省去了诉讼的负累,达到了“法律维权零支出”的成果。

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2018年3月26日,江苏省司法厅万力副厅长在《张昊律师和他的“8868公益法律服务平台”》(司法行政信息快报176期)上批示:律师参与公益服务是彰显行业价值、塑造行业形象的重要工作。无锡惠山区张昊律师建立公益服务平台,四年来提供法律咨询和办理涉法事务千余件,成绩显著,应予褒奖宣传。

作为名优律师人才培养对象中的商事律师,结合自己所关注的中小微企业普法工作,解决企业“资金”方面的法律纠纷,是我着重钻研的方向。相对于国有企业、集团企业、上市公司,小微企业目前最大的问题依然是融资难,融资贵。资金量的短缺,限制了小微企业的经营和发展。对于资金的使用,小微企业要努力做到“开源节流”,同时要提高资金的周转速度。

小微企业资金的来源,主要包括银行贷款、民间融资、预付款收取、应收款回笼这四个常见的方面。

一、银行贷款,是目前中小微企业融资的主要方式之一。

随着国家政策落实,各家金融机构都对中小微企业推出各种经营性贷款产品。对于银行贷款,对于小微企业来说,风险比较大的是违约责任的承担问题以及相互担保企业风险转嫁问题。金融机构发放给小微企业的贷款利率一般都是在基准利率的基础上进行上浮,而违约利率又是正常利率的150%左右,差不多达到年利率10%-12%,部分贷款甚至执行逾期利率每天万分之五(年利率18%)的标准,诉讼执行以后,还需要承担双倍罚息(每天万分之一点七五)。所以,小微企业在向银行贷款时一定需要审查贷款的违约条款,同时也需要审查自己的履约能力,避免违约是签署贷款合同的前提。相互担保所引发的不良贷款连锁反应,是目前无锡中小微企业陷入危机的一个重要原因。那么,对于担保对象的审查和审核就尤其重要;此外,对于必要的反担保措施的落实,也是在担保贷款出现不良后,减少自我损失的一个有效救济途径。

二、民间融资,是目前缺乏有效抵押、质押财产的小微企业解决融资需要的一个重要手段。

民间融资的特点就是融资成本高,一般利息都要超过20%,所以使用民间融资,只能用于短期的周转,避免长期占用而承担巨额利息,影响企业流动资金数额。在选择民间融资的出借人方面,应当以企业内合作伙伴和业务合作伙伴为优先考虑对象,避免向职业放贷人进行融资。鉴于企业内成员对企业的运行情况充分了解,在企业短期资金遇到困难的时候,更加愿意提供合理的帮助,由此所需要支付的融资成本会低很多。通过股权质押的方式为融资提供担保,增加出借人的信任,合理延长融资期限和降低利息支出。

三、预付款收取,是小微企业获得资金注入最有益的方法。

目前企业在对外签署销售合同过程中,比较关注的是合同金额,对于付款方式和付款期限的关注度要弱很多。所以,落实好预付款条款,不仅是解决小微企业周转资金缺乏的问题的方法之一,而且能够有效地落实合同的履行,对后期合同款项的到位也很有促进作用。充分了解合同签订的背景情况,掌握供需市场方向,从而设计对小微企业有利的预付款条款,并予以落实。在支付方式方面,尽量避免使用承兑汇票,以避免企业的贴息损失。

四、应收款回笼,是小微企业解决资金问题的切实保障。

企业通过采购设备、原材料,组织员工进行生产、销售,才能实现盈利和发展,所以应收款回笼对于企业发展来说就是重中之重。在小微企业的应收款中,质保金尾款又是重要的一部分。由于质保金尾款相对来说金额小,数量众多,企业自行催讨比较困难。所以,部分小微企业往往放弃了这部分债权,从而降低了企业的盈利能力。为此,在日常进行质保金尾款诉讼催讨的情况下,全面系统的为企业制订应收款催讨方案就尤为重要。对此,企业需要设计多重方案,包括企业自行催款和授权律师催讨。通过律师的介入,可以帮助企业整理证据材料,完善催讨方案,从而大大提高催讨的效率。

当然,除了上述四种常见的融资方式,中小微企业还可以通过新三板挂牌、研发资金申报、增资扩股等多种方法进行融资。

小微企业法律服务,在商事领域已经发展成为一个较为完整的体系,既涉及公司法、劳动法、金融法、合同法、税法等维护企业日常生存、经营权利,也包括知识产权、涉外、建设工程、刑法等其他特定领域。

正如8868公益咨询平台的理念一样,小微企业法律服务需要大家一起努力,“厚积薄发、添砖加瓦”。通过专业服务,共同助推无锡中小微企业可持续发展。‍